Bốn ngân hàng lớn nhận chuyển giao bắt buộc không chỉ đối mặt thách thức mà còn hưởng loạt ưu đãi từ NHNN, mở ra cơ hội tăng trưởng và mở rộng thị phần.
Lợi ích từ chính sách của NHNN
Việc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quyết định chuyển giao bắt buộc bốn ngân hàng yếu kém cho các nhà băng lớn đang mở ra một giai đoạn mới cho quá trình tái cấu trúc hệ thống tài chính. Vietcombank, HDBank, MB và VPBank không chỉ nhận được những lợi ích đáng kể mà còn phải đối mặt với thách thức trong việc hồi phục các ngân hàng được chuyển giao.
Theo thông tin từ NHNN, từ tháng 1/2025, VPBank đã tiếp nhận GPBank, HDBank tiếp quản DongABank, trong khi Vietcombank nhận CBBank và MB nhận OceanBank. Đây là những ngân hàng đã trải qua nhiều năm thua lỗ, mất khả năng thanh toán và phải chịu sự kiểm soát đặc biệt của NHNN.
Việc chuyển giao này không chỉ nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng mà còn giúp các ngân hàng yếu kém có cơ hội hồi phục dưới sự quản lý của các nhà băng lớn.
Theo báo cáo đánh giá của VIS Rating, các ngân hàng tham gia nhận chuyển giao bắt buộc sẽ được NHNN cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng cao hơn so với mặt bằng chung, giúp họ có điều kiện gia tăng tổng tài sản và lợi nhuận.
Ngoài ra, NHNN cũng hỗ trợ thanh khoản thông qua các khoản vay tái cấp vốn với lãi suất ưu đãi, đảm bảo nguồn vốn cho các ngân hàng này tiếp tục mở rộng hoạt động cho vay. Điều đáng chú ý là các khoản vay này không yêu cầu hoàn trả ngay, giúp giảm áp lực thanh khoản trong ngắn hạn.
Bên cạnh đó, theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2024, các ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc còn được giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Điều này mang lại lợi ích kép khi vừa tăng khả năng sinh lời, vừa tạo thêm nguồn lực để mở rộng tín dụng và đầu tư.
Một ưu điểm quan trọng khác là các ngân hàng nhận chuyển giao không bị yêu cầu hợp nhất báo cáo tài chính với ngân hàng được tiếp nhận. Điều này giúp loại bỏ tác động tiêu cực từ các khoản lỗ lũy kế của ngân hàng yếu kém, tránh ảnh hưởng đến các chỉ tiêu tài chính và an toàn vốn của ngân hàng mẹ.
| Nguồn: VIS Rating |
>> Thị trường ngoại hối bùng nổ: Vietcombank hưởng lợi lớn như thế nào?
Hướng đi mới cho các ngân hàng được chuyển giao
Để đảm bảo quá trình tái cấu trúc diễn ra hiệu quả, các ngân hàng lớn tham gia nhận chuyển giao đã có kế hoạch bơm vốn vào các ngân hàng được tiếp nhận nhằm cải thiện bộ đệm tài chính và hỗ trợ phục hồi hoạt động.
VPBank dự kiến góp vốn tới 16.000 tỷ đồng vào GPBank, MB cam kết bơm 5.000 tỷ đồng vào OceanBank (nay là MBV) trong vòng 7-8 năm. HDBank cũng lên kế hoạch đầu tư 9.000 tỷ đồng vào DongABank (nay là Vikki Bank) để giúp ngân hàng này giảm lỗ lũy kế.
Bên cạnh việc hỗ trợ tài chính, các ngân hàng lớn còn cung cấp nguồn lực quản lý và kỹ thuật nhằm giúp các ngân hàng được chuyển giao xây dựng chiến lược kinh doanh, hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro và cải thiện hiệu quả vận hành. Mỗi ngân hàng lớn đã cử các nhân sự cấp cao tiếp quản các vị trí chủ chốt tại ngân hàng được tiếp nhận, đồng thời triển khai các mô hình kinh doanh mới để đảm bảo tính bền vững trong dài hạn.
Một trong những bước đi quan trọng là chuyển đổi mô hình hoạt động của các ngân hàng yếu kém theo hướng ngân hàng số. Sau khi về với HDBank, DongABank đã được đổi tên thành Ngân hàng TNHH MTV số Vikki (Vikki Bank). OceanBank và CBBank cũng lần lượt đổi tên thành Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại (MBV) và Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Ngoại thương Công nghệ số (VCBNeo).
Việc định hướng các ngân hàng yếu kém trở thành ngân hàng số được đánh giá là chiến lược hợp lý, giúp giảm chi phí vận hành, tinh gọn bộ máy và nhanh chóng tiếp cận khách hàng. Thay vì duy trì mô hình hoạt động cồng kềnh với nhiều rủi ro tài chính, các ngân hàng này có thể tận dụng công nghệ để mở rộng thị phần mà không cần đầu tư quá nhiều vào mạng lưới chi nhánh vật lý.
Đại diện các ngân hàng nhận chuyển giao cũng tỏ ra lạc quan về triển vọng hồi phục của các ngân hàng được tiếp nhận. Tại hội nghị nhà đầu tư diễn ra vào tháng 1/2025, ông Phạm Như Ánh, Tổng Giám đốc MB, khẳng định: “Ngay sau khi nhận chuyển giao OceanBank, chúng tôi đã triển khai nhiều biện pháp cải tổ, từ kiện toàn bộ máy nhân sự đến áp dụng công nghệ mới. Với những bước đi này, MBV sẽ sớm lấy lại vị thế và trở thành một ngân hàng kinh doanh lành mạnh”.
Nhận chuyển giao bắt buộc một ngân hàng yếu kém là một nhiệm vụ không hề dễ dàng, ngay cả khi có sự hỗ trợ từ NHNN. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, HDBank, MB và VPBank sẽ phải cân đối giữa việc tối ưu hóa lợi ích từ chính sách và kiểm soát rủi ro tài chính.
Việc hồi phục các ngân hàng được chuyển giao không chỉ đòi hỏi nguồn lực tài chính mạnh mà còn cần chiến lược quản trị rủi ro chặt chẽ, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế đang có những biến động khó lường.
Với tiềm lực tài chính vững mạnh và năng lực quản trị vượt trội, Vietcombank, HDBank, MB và VPBank có đầy đủ điều kiện để tận dụng các chính sách ưu đãi từ NHNN, đồng thời triển khai các mô hình kinh doanh phù hợp. Nếu vận hành hiệu quả, những thách thức hiện tại có thể trở thành động lực tăng trưởng, không chỉ góp phần ổn định hệ thống tài chính mà còn tạo ra giá trị bền vững cho chính các ngân hàng trong dài hạn.
>> Chính phủ yêu cầu thanh tra các ngân hàng có 'sân sau' là doanh nghiệp bất động sản
