Những cạm bẫy tài chính người nghèo hay mắc phải

Nếu không kiểm soát tài chính hợp lý, bạn sẽ mãi loay hoay trong vòng xoáy chi tiêu và nợ nần.

Ai cũng mong muốn sống thoải mái, không phải đau đầu vì tiền bạc. Thế nhưng, không phải cứ kiếm được nhiều tiền là cuộc sống sẽ dư dả. Không ít người dù có thu nhập khá nhưng vẫn luôn trong tình trạng "vừa nhận lương đã hết", thậm chí chìm trong nợ nần mà chẳng hiểu vì sao. Tiền bạc giống như cát trong tay, nếu không biết cách nắm giữ, nó sẽ trôi đi lúc nào không hay.

Vấn đề không nằm ở việc bạn kiếm được bao nhiêu, mà là cách bạn sử dụng số tiền đó như thế nào. Nếu không có chiến lược chi tiêu hợp lý, bạn sẽ mãi mắc kẹt trong vòng luẩn quẩn của tiêu pha và nợ nần. Để thoát khỏi tình trạng này và tiến gần hơn đến tự do tài chính, điều quan trọng là nhận diện và tránh xa những sai lầm mà rất nhiều người vẫn vô tình mắc phải.

Vay nợ để chi tiêu mà không tính toán kỹ

Sở hữu một căn nhà đẹp, một chiếc xe sang hay những món đồ công nghệ hiện đại là ước mơ của nhiều người. Nhưng thay vì tích lũy dần dần, không ít người lựa chọn vay nợ đến 90-100% giá trị món đồ chỉ để thỏa mãn nhu cầu trước mắt. Họ tin rằng cứ vay rồi trả dần, nhưng lại không lường trước được gánh nặng tài chính trong tương lai.

Nợ không xấu nếu bạn kiểm soát được nó, nhưng khi bạn vay quá nhiều mà không có kế hoạch trả nợ hợp lý, cuộc sống của bạn sẽ chỉ xoay quanh những khoản thanh toán hàng tháng. Áp lực trả lãi suất cao cùng các chi phí phát sinh khác có thể khiến bạn rơi vào cảnh nợ chồng nợ. Nguyên tắc tài chính thông minh là chỉ nên vay khi thực sự cần thiết và đảm bảo khoản nợ không vượt quá 50% thu nhập của bạn.

Ngân hàng cho vay bao nhiêu là vay hết bấy nhiêu

Nhiều người có xu hướng tận dụng tối đa khoản vay mà ngân hàng phê duyệt, nghĩ rằng nếu được vay nhiều tức là có thể chi tiêu thoải mái. Nhưng thực tế, ngân hàng chỉ xét duyệt dựa trên điều kiện hiện tại, họ không quan tâm đến khả năng chi trả dài hạn của bạn.

Khi vay số tiền quá lớn, bạn sẽ phải chịu áp lực trả nợ suốt nhiều năm. Nếu có bất kỳ biến cố nào như mất việc, giảm thu nhập hoặc lãi suất tăng, bạn sẽ phải đối mặt với nguy cơ mất cân bằng tài chính. Hãy luôn nhớ rằng, khoản vay lý tưởng là khoản mà bạn có thể thanh toán một cách dễ dàng mà không làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

Chi tiêu thả ga với thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là con dao hai lưỡi. Nó có thể giúp bạn tận dụng được nhiều ưu đãi, nhưng cũng có thể đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần nếu không kiểm soát được bản thân. Việc quẹt thẻ mua sắm mà không nghĩ đến khả năng thanh toán sau này là một trong những sai lầm tài chính phổ biến nhất.

Lãi suất thẻ tín dụng rất cao, nếu bạn không thanh toán đúng hạn, số tiền nợ sẽ nhanh chóng tăng lên gấp nhiều lần. Không ít người mắc kẹt trong vòng quay nợ thẻ tín dụng chỉ vì thói quen tiêu dùng không kiểm soát. Để tránh rủi ro này, hãy chỉ sử dụng thẻ cho những khoản chi thực sự cần thiết và đảm bảo luôn thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn.

Không có quỹ dự phòng cho những tình huống bất ngờ

Cuộc sống luôn có những điều không thể đoán trước. Một ngày nào đó, bạn có thể mất việc, gặp vấn đề sức khỏe hoặc phải đối mặt với những khoản chi đột xuất. Nếu không có quỹ dự phòng, bạn sẽ dễ rơi vào khủng hoảng tài chính và phải đi vay nợ để trang trải.

Nhiều người chủ quan, nghĩ rằng chỉ cần thu nhập ổn định là đủ, mà quên mất rằng một biến cố nhỏ cũng có thể phá vỡ mọi kế hoạch. Để bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro tài chính, hãy luôn duy trì một khoản tiết kiệm dự phòng tương đương với ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.

Xem tiết kiệm là sự hy sinh thay vì cơ hội

Có một suy nghĩ sai lầm mà nhiều người mắc phải: tiết kiệm đồng nghĩa với việc sống kham khổ, từ bỏ những thú vui trong cuộc sống. Vì vậy, họ tiêu tiền thoải mái với suy nghĩ "mình chỉ sống một lần". Nhưng rồi đến khi gặp khó khăn tài chính, họ lại tiếc nuối vì đã không chuẩn bị trước.

Tiết kiệm không phải là hy sinh mà là sự đầu tư cho tương lai. Khi bạn có tiền tiết kiệm, bạn có quyền lựa chọn, có cơ hội để theo đuổi những mục tiêu lớn mà không phải lo lắng về tài chính. Hơn nữa, tiền tiết kiệm không nên chỉ nằm yên, hãy học cách đầu tư để tiền đẻ ra tiền. Một khoản đầu tư thông minh sẽ giúp bạn gia tăng tài sản thay vì để tiền mất giá theo thời gian.

>> Bẫy tài chính nhiều người mắc phải: Tích góp từng đồng nhưng vẫn sống trong nỗi lo tiền bạc