Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank, HOSE: TCB) tổ chức ĐHĐCĐ thường niên 2025 vào sáng 26/04 tại Hà Nội. Nhiều nội dung quan trọng được trình cổ đông, bao gồm kế hoạch lãi kỷ lục, chia cổ tức tiền mặt 10%, phát hành gần 21.4 triệu cổ phiếu ESOP và đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng hơn 16%.
Tính đến 9h ngày 26/04/2025, số cổ đông trực tiếp và uỷ quyền tham dự Đại hội là 253 người, đại diện cho 5.27 tỷ cổ phần đang lưu hành có quyền biểu quyết, chiếm tỷ lệ 74.66% vốn điều lệ của Techcombank. Căn cứ Luật Doanh nghiệp và Điều lệ Công ty, ĐHĐCĐ thường niên 2025 đủ điều kiện tiến hành.
Techcombank tổ chức ĐHĐCĐ thường niên 2025 vào sáng 26/04 tại Hà Nội.
Tổng kết phiên thảo luận, Chủ tịch Hồ Hùng Anh nhấn mạnh lại: "Năm 2024, Techcombank đã vượt qua giai đoạn khó khăn hậu 2022 - giai đoạn đầy thách thức từ thị trường trái phiếu, bất động sản và các sản phẩm đầu tư. Những kết quả tích cực trong năm nay là minh chứng rõ ràng cho năng lực nội tại và sức bền của Techcombank.
Ngân hàng cũng đã đầu tư nhiều vào chuyển đổi số và số hóa hoạt động, tạo tiền đề để mở rộng sang các phân khúc khách hàng mới như micro, SME, khách hàng cá nhân có nhu cầu giao dịch online cao - những nhóm mà nếu không số hóa thì khó đảm bảo hiệu quả vận hành. Việc quản trị rủi ro cũng ngày càng bài bản hơn.
Chiến lược phát triển lấy khách hàng làm trung tâm tiếp tục được đẩy mạnh. Chúng tôi tập trung phát triển thêm nhiều sản phẩm tài chính, kết nối sâu hơn với các công ty trong hệ sinh thái, từ bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ đến các công ty đầu tư, dịch vụ tài chính khác - nhằm mang đến giải pháp toàn diện cho khách hàng.
Tuy nhiên, song song với việc mở rộng quy mô và đầu tư thêm nguồn lực, chúng tôi cũng phải giữ vững kỷ luật tài chính, đặc biệt là mục tiêu duy trì ROE ở mức trên 20%. Đây là một áp lực không nhỏ, nhưng chúng tôi kiên định với định hướng chiến lược đã đặt ra, và tin tưởng rằng các kết quả tích cực sẽ dần được thể hiện trong năm 2025.
Dĩ nhiên, chúng tôi vẫn luôn giữ thái độ thận trọng trước những bất ổn từ thị trường toàn cầu. Tinh thần của Techcombank là phát triển bền vững nhưng không nóng vội".
Ông Hồ Hùng Anh - Chủ tịch HĐQT Techcombank điều hành phiên thảo luận
Thảo luận:
Hướng tới mục tiêu ROE trên 20%.
Sản phẩm sinh lời tự động (Auto-earning) đang bị nhiều ngân hàng khác sao chép - Techcombank có bị ảnh hưởng về thị phần?
CEO Jens Lottner: Chúng tôi không thấy bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy sản phẩm sinh lời tự động đang bị mất thị phần. Ngược lại, khi có thêm đối thủ tung ra sản phẩm tương tự, điều đó càng giúp thị trường hiểu rõ hơn giá trị thực sự của chương trình mà Techcombank cung cấp.
Một số đối thủ quảng bá sản phẩm bằng cách khuyến khích khách hàng tự quyết định chuyển tiền vào chứng chỉ tiền gửi, sau đó khi cần rút tiền lại phải thực hiện thao tác thủ công. Đó không phải là sinh lời tự động (Auto-earning) theo đúng nghĩa.
Sinh lời tự động (Auto-earning) của chúng tôi đơn giản là khách hàng chỉ cần nhấn một nút kích hoạt, sau đó toàn bộ số dư tài khoản được tự động tối ưu lãi suất - vẫn có thể dùng thanh toán như tài khoản thanh toán thông thường, hoàn toàn linh hoạt, không cần thao tác thêm. Trong quý gần nhất, đã có tới 800,000 khách hàng đăng ký sử dụng sản phẩm này.
Tôi thường ví điều này giống như việc so sánh điện thoại iPhone với điện thoại phổ thông. Cả hai đều là điện thoại, nhưng trải nghiệm là rất khác biệt.
Ngân hàng có đặt mục tiêu nâng ROE lên trên 20% không? Và làm sao để đạt được?
CEO Jens Lottner: Chúng tôi hoàn toàn hướng tới mục tiêu ROE trên 20%. Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là chúng tôi hiện đang nắm giữ mức vốn chủ sở hữu cao hơn đáng kể so với trung bình ngành - tỷ lệ an toàn vốn (CAR) ở mức 15%, trong khi nhiều ngân hàng khác chỉ giữ khoảng 12%. Nếu giảm vốn chủ về mức đó, lợi nhuận trên vốn của chúng tôi đã đạt ngưỡng 20%.
Tuy nhiên, Ngân hàng chọn chiến lược an toàn hơn. Việc giữ mức vốn cao giúp ngân hàng sẵn sàng ứng phó với các biến động lớn như đại dịch, khủng hoảng lãi suất hay bất ổn thương mại. Đồng thời, vốn mạnh cũng giúp TCB tham gia vào các dự án hạ tầng lớn, đóng vai trò là một trong số ít ngân hàng có khả năng tài trợ các khoản vay quy mô lớn một cách nhanh chóng.
Điều cần làm lúc này là tìm kiếm thêm nguồn thu từ phí (fee income). Đó là hướng mà chúng tôi đang tích cực triển khai.
Tăng trưởng cho vay trong mảng thương nhân đạt 700% trong một năm
Chiến lược chuyển đổi số của Techcombank ra sao để lọt top 3 ngân hàng số? Cụ thể ở các mảng như AI, blockchain, ứng dụng TCB Mobile...
CEO Jens Lottner: Chúng tôi đã đầu tư hơn 500 triệu USD vào công nghệ trong 5 năm qua và con số này sẽ tiếp tục tăng mạnh. Tất cả các quy trình nội bộ đều đã được số hóa hoàn toàn. Mới đây, chúng tôi triển khai 19 chi nhánh theo định dạng mới, không có giấy tờ, không lưu trữ hồ sơ vật lý - tất cả đều số hóa.
Bước tiếp theo là đưa "trí tuệ" vào quy trình - tức là tích hợp AI vào toàn bộ trải nghiệm khách hàng, từ ứng dụng ngân hàng cho tới nhân viên tư vấn. Dữ liệu sẽ được phân tích sâu để đưa ra các khuyến nghị phù hợp với từng khách hàng.
Nhờ mô hình này, chúng tôi đã có thể quay trở lại mảng tín dụng bán lẻ và SME - vốn từng nhiều lần thử nghiệm nhưng không hiệu quả do chi phí vận hành quá cao. Nay, chúng tôi đã tăng trưởng cho vay trong mảng thương nhân tới 700% chỉ trong một năm. Điều đó minh chứng rằng chúng tôi đang đi đúng hướng, nhưng vẫn rất cẩn trọng vì "cho vay thì dễ, đòi lại mới khó".
Chiến lược hợp tác với các công ty Fintech và tập đoàn công nghệ lớn của ngân hàng hiện nay ra sao?
CEO Jens Lottner: Chúng tôi hợp tác rất nhiều với các đối tác công nghệ - không chỉ những công ty nhỏ mà còn là các tên tuổi hàng đầu thế giới như Visa hay Amazon Web Services (AWS). Visa có thể xem là một trong những công ty fintech lớn nhất toàn cầu, và chúng tôi là đối tác chiến lược của họ tại thị trường này.
Chúng tôi cũng đang làm việc với các nhóm phát triển công nghệ tại châu Âu và hợp tác sâu với một đơn vị công nghệ có liên quan tới triển khai blockchain tại Việt Nam. Mục tiêu là đưa công nghệ mới vào hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng, từ thanh toán đến bảo hiểm.
Định hướng mở rộng sản phẩm và dịch vụ tài chính của ngân hàng trong thời gian tới là gì?
CEO Jens Lottner: Chúng tôi sẽ tiếp tục mở rộng ra các phân khúc khách hàng mới và tích hợp sâu hơn vào nhu cầu thực tế của khách hàng, thông qua các đối tác lớn chứ không chỉ fintech. Mảng bảo hiểm đã bắt đầu phát triển rõ nét - hiện nay chúng tôi đã có sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ từ liên kết với công ty bảo hiểm và tài chính tiêu dùng, bao gồm bảo hiểm nhà, ô tô, an ninh mạng... Trong mảng bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi vẫn đang chờ hoàn tất các quy trình cấp phép từ Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước.
NIM của ngân hàng đang bị ảnh hưởng như thế nào trong bối cảnh cạnh tranh tín dụng và lãi suất điều hành giảm?
CEO Jens Lottner: Trong quý này, một trong những vấn đề được quan tâm là NIM. Tôi cho rằng nguyên nhân chính rất rõ ràng: áp lực cạnh tranh trong toàn ngành ngân hàng đang gia tăng đáng kể, nhất là đối với khách hàng vay có chất lượng tín dụng tốt. Cùng lúc đó, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng đưa ra định hướng rõ ràng về việc hạ lãi suất để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Điều đó khiến lãi suất cho vay giảm nhanh, trong khi lãi suất huy động lại giảm chậm hơn, dẫn đến biên lợi nhuận lãi thuần thu hẹp.
Dù vậy, nếu so với mặt bằng chung, biên lợi nhuận lãi thuần của chúng tôi trong 12 tháng qua vẫn cao hơn trung bình ngành. Trong môi trường cạnh tranh hiện tại, điều đó có thể xem là một kết quả tích cực.
Chất lượng tài sản và tỷ lệ nợ xấu hiện có đáng lo ngại không?
CEO Jens Lottner: Về chất lượng tài sản, tôi không thấy có dấu hiệu đáng lo ngại nào ở thời điểm này. Nợ xấu nhìn chung đi ngang, chỉ dao động nhẹ trong khoảng 2-3 điểm cơ bản, chủ yếu do một số biến động từ các khoản vay thế chấp bán lẻ của nhóm khách hàng lớn. Nhưng xét toàn bộ danh mục tín dụng, chất lượng tài sản vẫn ổn định và mục tiêu duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức 1.5% vẫn đang trong tầm kiểm soát, ngay cả khi rủi ro bên ngoài như căng thẳng thương mại kéo dài.
Khi thời điểm chín muồi, giá trị của Techcombank sẽ bùng nổ
Ngân hàng đang làm gì để củng cố lòng tin của nhà đầu tư và tăng trưởng giá trị cổ phiếu một cách bền vững?
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Về quyền lợi của cổ đông, cam kết lớn nhất của chúng tôi hiện nay là hiện thực hóa mục tiêu đạt vốn hóa thị trường 20 tỷ USD vào cuối năm 2025. Vì sao lại là con số đó? Năm 2018, khi Techcombank IPO, thị trường định giá ngân hàng ở mức P/B 4.5 lần. Đến thời điểm hiện tại, vốn chủ sở hữu của ngân hàng đã đạt khoảng 174,000 tỷ đồng. Với lợi nhuận kỳ vọng trong năm nay, chúng tôi đặt kế hoạch cải thiện hệ số P/B lên mức từ 2-2.5 lần. Tôi tin rằng nếu Techcombank thực hiện được đúng các kế hoạch và chiến lược đề ra, mục tiêu đó hoàn toàn khả thi.
Bên cạnh đó, một số yếu tố thuận lợi đang quay trở lại như thị trường trái phiếu, niềm tin của nhà đầu tư, hay tín hiệu phục hồi từ thị trường bất động sản. Đồng thời, ngân hàng cũng phát triển thêm các mảng mới như tài chính tiêu dùng, khách hàng SME, các sản phẩm sinh lời cho khách hàng có nhu cầu đầu tư nhỏ lẻ… để mở rộng tệp khách hàng và khẳng định vị thế trên thị trường. Tuy nhiên, để nhà đầu tư thực sự tin tưởng vào sự phát triển bền vững của Techcombank, vẫn cần có thêm thời gian.
Yếu tố thuế quan và các biến động vĩ mô chắc chắn sẽ ảnh hưởng ít nhiều đến chiến lược, nhưng chúng tôi vẫn kiên định với mục tiêu dài hạn và tin rằng khi thời điểm chín muồi, giá trị của Techcombank sẽ bùng nổ. Với nền tảng hiện tại, tôi tin rằng chúng ta vẫn có thể đạt được những cột mốc đáng kể trong tương lai - tất nhiên, điều đó cũng phụ thuộc vào thị trường và môi trường kinh tế vĩ mô.
Một số nhà đầu tư cũng đặt câu hỏi về việc bảo đảm quyền lợi cổ đông. Thực ra hiện nay, phần lớn các cổ đông của Techcombank đều là cổ đông lớn, có quan hệ gắn bó chặt chẽ với ngân hàng. Ban điều hành đang báo cáo đầy đủ về các chỉ số hoạt động, các chỉ tiêu tài chính mà ngân hàng đang theo đuổi. Ngoài ra, Techcombank duy trì đều đặn các cuộc gặp mặt định kỳ hàng quý với các nhà đầu tư trong và ngoài nước, trong đó có đánh giá độc lập từ các chuyên gia, tổ chức quốc tế. Đây là những buổi trao đổi rất sâu về chiến lược phát triển, cách thức gia tăng giá trị cổ phiếu và quyền lợi của nhà đầu tư một cách bền vững.
Ban điều hành cũng có những KPI rõ ràng, Hội đồng Quản trị thường xuyên làm việc cùng nhà đầu tư để xác định các mục tiêu tốt nhất. Có thể ở các kỳ ĐHĐCĐ thường niên, chúng ta không có quá nhiều thời gian trao đổi chi tiết, nhưng mỗi quý, Techcombank đều duy trì các kênh đối thoại rất cụ thể với giới đầu tư.
Tóm lại, tôi cho rằng cơ hội vẫn còn rất lớn với một thị trường tài chính đang phát triển và có sự cam kết rõ ràng từ Chính phủ, từ nền kinh tế. Techcombank luôn mong muốn và đang nỗ lực hết sức để đóng góp vào các giá trị bền vững đó. Tuy nhiên, chúng tôi là một tổ chức rất thận trọng trong cách tiếp cận, đi từng bước chắc chắn để xây dựng giá trị lâu dài.
Techcombank đánh giá thế nào về khả năng thu hồi các khoản hỗ trợ lãi suất thấp đã cấp cho nhà đầu tư trong thời gian vừa qua?
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Liên quan đến một số khoản tín dụng mà Techcombank đã hỗ trợ cho các nhà đầu tư với lãi suất ưu đãi trong thời gian qua, tôi cho rằng, khi nền kinh tế phục hồi, các nhà đầu tư phục hồi được hoạt động kinh doanh thì những khoản hỗ trợ lãi suất này sẽ được điều chỉnh về mức thị trường. Điều đó cũng đồng nghĩa Techcombank sẽ thu được dòng tiền từ các khoản này trong tương lai. Trong năm nay, ngân hàng có thể bắt đầu ghi nhận một phần, nhưng quy mô cụ thể vẫn sẽ phụ thuộc vào diễn biến thực tế của hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng có kế hoạch gì trong việc tham gia các lĩnh vực công nghệ mới như blockchain, tài sản số và chuyển đổi dữ liệu?
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Về các lĩnh vực công nghệ như blockchain, tài sản số, hay hệ thống chuyển đổi dữ liệu, đây đều là những chủ đề không còn mới đối với các tổ chức tài chính lớn. Với chiến lược chuyển đổi số chủ động, Techcombank luôn đầu tư mạnh vào nền tảng công nghệ để phục vụ các mục tiêu dài hạn. Khi hành lang pháp lý được mở ra, chúng tôi đương nhiên sẽ chủ động tham gia, không chỉ với vai trò khai thác mà còn hướng đến việc sở hữu các nền tảng công nghệ chiến lược. Tuy nhiên, kết quả đến đâu, tiến độ phê duyệt ra sao thì vẫn cần thời gian. Khi có thông tin chính thức, chắc chắn ngân hàng sẽ công bố công khai, minh bạch.
Có thể thực hiện IPO TCBS vào cuối năm nay
TCBS có dự kiến IPO trong năm 2025 không? Thời điểm cụ thể nếu có?
Ông Hồ Hùng Anh - Chủ tịch HĐQT Techcombank: Trước hết, về kế hoạch IPO TCBS, như đã chia sẻ từ năm ngoái, Techcombank có chủ trương đưa TCBS lên sàn. Hiện nay, chúng tôi đang làm việc với một đến hai nhà đầu tư lớn, những người có thể sẽ tham gia sớm trong giai đoạn pre-IPO. Đánh giá ban đầu từ các nhà đầu tư là rất tích cực, cho thấy họ nhìn nhận cao tiềm năng và vị thế của công ty. Tuy nhiên, các thông tin cụ thể hơn tôi xin phép chưa thể công bố vào lúc này. Dù vậy, hy vọng trong thời gian tới, chúng tôi sẽ có thể chính thức thông tin đến quý cổ đông.
Về thời điểm IPO, chúng tôi dự kiến thực hiện trong năm nay, có thể vào cuối năm. Tuy nhiên, điều này còn phụ thuộc rất lớn vào điều kiện thị trường tài chính, yếu tố đối ứng quốc tế cũng như việc nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam. Chúng tôi đã chuẩn bị nhiều kịch bản khác nhau và đã thuê các đơn vị tư vấn chuyên nghiệp để sẵn sàng cho việc này.
Vấn đề quan trọng hơn nữa là sau khi phát hành thành công, việc sử dụng nguồn vốn thu về như thế nào để đảm bảo hiệu quả đầu tư và duy trì tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) cao, cũng là một bài toán mà chúng tôi phải tính toán kỹ lưỡng. Bên cạnh việc tạo giá trị cho ngân hàng, chúng tôi cũng phải cân nhắc đến quyền lợi của các cổ đông và sự phát triển bền vững trong dài hạn.
Tính năng kiểm thử danh mục của TCBS hiện chỉ cho tái cân bằng theo tháng, liệu có thể rút ngắn chu kỳ này xuống theo tuần để tối ưu hóa hơn cho nhà đầu tư? TCBS có kế hoạch mở rộng API (giao diện lập trình ứng dụng) kết nối với các phần mềm như AmiBroker, Metastock không, tương tự như một số công ty khác như SSI, BSC? Chính sách margin của TCBS có gì khác biệt giữa các nhóm khách hàng?
Ông Nguyễn Xuân Minh - Chủ tịch TCBS: Thời gian qua, tôi thấy nhiều nhà đầu tư quan tâm đến TCBS. Thực tế, một số ý kiến đóng góp, đặc biệt là góp ý về việc thử nghiệm tính năng tại TCInvest, là rất đáng giá. Sau tháng 5, chúng tôi sẽ triển khai một số tính năng mới theo tuần, nhằm phục vụ tốt hơn cho nhà đầu tư có nhu cầu giao dịch ngắn hạn.
Hiện nay, chúng tôi đang tập trung nguồn lực để ra mắt một nền tảng giao dịch quan trọng. Đặc biệt, chúng tôi sẽ mở rộng các tính năng API cho nhà đầu tư có nhu cầu giao dịch tự động, thông qua thuật toán hay robot. Thực ra những công nghệ này đã được phát triển từ lâu, nhưng trước đây chỉ cung cấp giới hạn cho một số nhà đầu tư chọn lọc. Sắp tới, chúng tôi sẽ linh hoạt hơn, tuy nhiên vẫn phải kiểm soát chặt chẽ để tránh ảnh hưởng đến thanh khoản hoặc sự ổn định thị trường.
Liên quan đến phí giao dịch, mức 0.03% mà một số nhà đầu tư đề cập thực chất không phải là phí do TCBS thu, mà là khoản thu hộ cho Sở Giao dịch. Đối với giao dịch tại TCBS hiện nay, quý vị sẽ thấy mức phí đã được tối ưu hóa.
Về lãi suất margin, chúng tôi áp dụng chính sách giá theo từng nhóm khách hàng, dựa trên mức độ gắn bó và lịch sử giao dịch. Ví dụ, có những khách hàng đã đồng hành với Techcombank và TCBS nhiều năm được hưởng lãi suất margin chỉ 9.5%, thấp hơn nhiều so với mặt bằng chung. Chúng tôi mong muốn xây dựng quan hệ lâu dài, để từ đó nhà đầu tư có thể hưởng thêm nhiều quyền lợi và ưu đãi theo thời gian.
Ngoài ra, chúng tôi cũng cung cấp các công cụ giúp nhà đầu tư tối ưu phần tiền nhàn rỗi khi chưa sử dụng để đầu tư, giúp dòng tiền được vận hành hiệu quả hơn.
Ông Nguyễn Xuân Minh - Chủ tịch TCBS
Tại sao TCBS không cung cấp margin cho cổ phiếu TCB, trong khi đây là cổ phiếu nền tảng của Techcombank và nhiều CTCK khác vẫn cấp margin?
Ông Nguyễn Xuân Minh - Chủ tịch TCBS: Về việc TCBS không cho vay margin và chuyển khoản trực tiếp sang Techcombank, điều này là do quy định pháp lý. Theo luật hiện hành, các công ty con, công ty liên kết không được thực hiện cho vay margin với ngân hàng mẹ hoặc các tổ chức liên quan. Thậm chí, TCBS cũng không được phép vay bất kỳ khoản nào từ Techcombank, mà buộc phải huy động vốn từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác trên thị trường. Điều này cũng là một biện pháp đảm bảo minh bạch, tránh xung đột lợi ích trong hệ sinh thái.
Giai đoạn "rơi" của thị trường bất động sản đang qua đi
Techcombank có tham gia vào dự án cao tốc Đắk Nông - Bình Phước không? Vai trò cụ thể là gì?
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Liên quan đến dự án cao tốc Đắk Nông - Bình Phước, hiện Techcombank tham gia với vai trò là đơn vị thu xếp vốn. Chúng tôi không trực tiếp đầu tư như một chủ đầu tư mà đóng vai trò hỗ trợ tài chính, đảm bảo dự án được triển khai thuận lợi. Nếu được các cơ quan chức năng phê duyệt, dự án có thể được khởi công trong thời gian sắp tới. Trong liên danh thực hiện dự án, Techcombank sẽ đóng vai trò điều phối tài chính, cung cấp các giải pháp hỗ trợ hiệu quả nhất để tuyến cao tốc này sớm đi vào hoạt động, góp phần phát triển kinh tế - xã hội và hình thành một hành lang giao thông quan trọng kết nối Tây Nguyên với vùng đồng bằng.
Techcombank đánh giá thế nào về triển vọng thị trường bất động sản năm 2025? Sức mua của người tiêu dùng có đang hồi phục?
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Về thị trường bất động sản, tôi cho rằng đây là một câu chuyện khó có thể đưa ra câu trả lời chính xác ngay lập tức. Nếu những căng thẳng liên quan đến chiến tranh thương mại toàn cầu tiếp diễn, chắc chắn sẽ có ảnh hưởng đến kinh tế vĩ mô, tốc độ tăng trưởng GDP, sức mua và tiêu dùng của người dân. Tuy nhiên, trong ngắn hạn, tác động đến bất động sản sẽ chưa rõ ràng và mang tính gián tiếp.
Ở chiều ngược lại, nhu cầu ở thực và nhu cầu đầu tư bất động sản của người dân vẫn còn rất lớn. Hạ tầng đang phát triển mạnh, các cam kết của Chính phủ về đầu tư công, phát triển tiêu dùng nội địa vẫn được duy trì. Vì vậy, theo đánh giá của chúng tôi, thị trường bất động sản trong thời gian tới có thể chưa bứt phá mạnh mẽ như kỳ vọng của nhiều người, nhưng giai đoạn "rơi" của thị trường dường như đang dần đi qua. Những tín hiệu phục hồi đã bắt đầu xuất hiện và thị trường đang từng bước lấy lại sức sống.
Tuy nhiên, để thị trường có thể tăng trưởng vượt trội và quay lại những giai đoạn hưng thịnh như trước đây, tôi cho rằng còn phụ thuộc rất nhiều vào diễn biến kinh tế vĩ mô.
Cổ đông đặt câu hỏi tại ĐHĐCĐ thường niên Techcombank
Xây dựng một hệ sinh thái tích hợp
Chia sẻ thêm về tầm nhìn trong tương lai, CEO Jens Lottner cho biết: “Với Techcombank, khát vọng của chúng tôi là trở thành tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu tại Việt Nam. Nhưng để thực hiện điều đó, phải nhìn nhận rõ thực tế rằng không ai thức dậy mỗi sáng chỉ để nghĩ đến dịch vụ tài chính. Họ nghĩ đến nơi ở, con cái học trường nào, hôm nay ăn gì, chăm sóc sức khỏe ra sao. Tức là, họ nghĩ đến các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống - và tài chính là thứ cần thiết để đáp ứng những nhu cầu đó.
Do đó, chiến lược của TCB là xây dựng một hệ sinh thái tích hợp, nơi dịch vụ tài chính không đứng một mình mà gắn liền với các nhu cầu phi tài chính như nhà ở, giáo dục, y tế, tiêu dùng… Để làm được điều đó, TCB cần hợp tác chặt chẽ với các đối tác bên ngoài ngành tài chính - đó là điều kiện để tạo ra những giải pháp tích hợp, thực sự hữu ích với khách hàng.
Song song, chúng tôi cũng muốn sở hữu toàn bộ chuỗi dịch vụ tài chính thiết yếu - từ ngân hàng, bảo hiểm phi nhân thọ, đến bảo hiểm nhân thọ - để có thể phục vụ trọn vẹn nhu cầu tài chính của khách hàng. Đó là lý do Ngân hàng đang đề xuất tăng vốn cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ, cũng như thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ riêng.
Tất cả những điều này sẽ được kết nối bằng dữ liệu và nền tảng công nghệ. Chúng tôi đã đầu tư rất mạnh vào hạ tầng số và dữ liệu trong những năm qua, và giờ là lúc tận dụng những nền tảng đó để tạo ra sự kết nối liền mạch giữa các dịch vụ trong hệ sinh thái.
Năm 2025, Ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì các mục tiêu truyền thống như tăng trưởng CASA, đa dạng hóa tín dụng, và thúc đẩy thu nhập từ phí. Nhưng đồng thời, TCB cũng tập trung vào ba trọng tâm mới - trong đó bảo hiểm là mảng rất quan trọng. Sau khi kết thúc hợp tác với Manulife, TCB nhìn thấy cơ hội rất lớn trong lĩnh vực này. Thị trường bảo hiểm Việt Nam có thể tăng trưởng gấp 4 lần trong 10 năm tới, và đạt đỉnh vào khoảng năm 2030. Điều quan trọng là tái thiết kế mô hình kinh doanh bảo hiểm - lấy khách hàng làm trung tâm, xây dựng trên nền tảng công nghệ, và phân phối hiệu quả - thay vì tiếp cận theo kiểu cũ".
Chưa bao giờ Techcombank ở trạng thái tốt như hiện tại
Ông Jens Lottner - Tổng Giám đốc Techcombank cho biết: "Năm 2024, Techcombank đã có một năm rất mạnh mẽ. Chúng tôi ghi nhận số lượng khách hàng cao nhất từ trước đến nay và đạt lợi nhuận kỷ lục 27,500 tỷ đồng. Tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) tiếp tục dẫn đầu ngành ngân hàng, trong khi các chỉ số khác như tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) và thu nhập từ phí đều ở vị trí hàng đầu. Tôi có thể khẳng định, ngân hàng có lẽ chưa bao giờ ở trạng thái tốt hơn như hiện tại".
Tổng tín dụng của Techcombank tăng trưởng khoảng 27%, cao hơn đáng kể so với mức trung bình của thị trường là 15%, và hoàn toàn phù hợp với định hướng của Ngân hàng Nhà nước. Trong khi đẩy mạnh tăng trưởng, chúng tôi đồng thời cũng đa dạng hóa danh mục tín dụng. Mặc dù vẫn rất lạc quan về thị trường bất động sản, Techcombank đã giảm tỷ trọng cho vay lĩnh vực này bằng cách mở rộng sang các lĩnh vực khác.
Ông Jeans Lottner, Tổng Giám đốc Techcombank báo cáo trước đại hội - Ảnh: Thế Mạnh
Tăng trưởng tiền gửi khách hàng, đặc biệt là tiền gửi không kỳ hạn (CASA), vẫn vượt trội so với phần còn lại của ngành. Sản phẩm Auto-earning (sinh lời tự động) đã thực sự thay đổi cách khách hàng tương tác và gửi tiền vào ngân hàng.
Tẹchcombank cũng tiếp tục là ngân hàng dẫn đầu tuyệt đối về thu nhập phí, chiếm khoảng 13% tổng thu nhập phí toàn ngành - điều này phản ánh một mô hình ngân hàng không chỉ tập trung vào tín dụng mà còn đáp ứng toàn diện các nhu cầu tài chính khác nhau của khách hàng.
Ở mảng ngân hàng đầu tư, chúng tôi hiện chiếm hơn 50% thị phần trên thị trường trái phiếu (ngoại trừ trái phiếu ngân hàng), cho thấy sự phục hồi rõ nét và một sự “trở lại” đầy mạnh mẽ của Techcombank.
Với bancassurance, dù có sự điều chỉnh do thay đổi đối tác từ Manulife sang AIA và FWD, chúng tôi vẫn duy trì được vị thế vững chắc.
Thẻ tín dụng của Techcombank tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu. Trong khi đó, sự phát triển mạnh mẽ của mã QR đang thay đổi hành vi thanh toán và chúng tôi đang từng bước chuyển hướng sang QR code, phù hợp với xu thế mới.
Techcombank đầu tư mạnh mẽ vào quản trị rủi ro, áp dụng các công nghệ tiên tiến trong mô hình đánh giá rủi ro và phát hiện gian lận. Điều này giúp ngân hàng tự tin mở rộng sang các phân khúc như doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), cho vay không tài sản bảo đảm đối với hộ kinh doanh và tiểu thương.
Dù tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ, nợ xấu và chi phí tín dụng vẫn ổn định, trong khi dự phòng tổn thất tín dụng được củng cố đáng kể. Vốn chủ sở hữu của chúng tôi vượt xa yêu cầu tối thiểu và cao nhất toàn ngành. Các chỉ số an toàn vốn (CAR) và tỷ lệ cho vay trên tiền gửi đều nằm trong ngưỡng an toàn. Bảng cân đối kế toán được củng cố mạnh mẽ - điều đặc biệt quan trọng trong bối cảnh thế giới ngày càng bất định.
Năm 2024 là năm cuối cùng trong chiến lược phát triển giai đoạn 2020-2025. Đây là thời điểm thích hợp để nhìn lại những gì chúng tôi đã thực hiện trong suốt hành trình vừa qua, từ đó xây dựng nền tảng cho giai đoạn kế tiếp - chương cuối cùng của chiến lược hiện tại.
"Chúng tôi nhìn về tương lai với tinh thần rất lạc quan. Dù đang sống trong một giai đoạn đầy biến động và chưa từng có tiền lệ, tôi có thể khẳng định rằng Techcombank hiện đang ở vị thế vững vàng nhất và hoàn toàn sẵn sàng cho chặng đường phía trước", CEO Jeans Lottner nói.
Kết thúc đại hội, tất cả các tờ trình đều được thông qua.
Trước đại hội
Hướng tới ngân hàng ứng dụng AI toàn diện
Năm 2025, Techcombank đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng khoảng 16.4%, tương ứng dư nợ cho vay hơn 745,738 tỷ đồng, theo hạn mức được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt. Huy động vốn được điều chỉnh linh hoạt theo tốc độ tăng trưởng tín dụng thực tế.
Lợi nhuận trước thuế kỳ vọng đạt 31,500 tỷ đồng, tăng 14.4% so với thực hiện 2024 và là mức cao nhất trong lịch sử hoạt động nếu đạt được. Ngân hàng kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1.5%.
| Kết quả kinh doanh 10 năm qua của Techcombank |
| |
BCTC quý 1/2025 vừa công bố cho thấy, lợi nhuận trước thuế của Techcombank đạt hơn 7,236 tỷ đồng, giảm 7% so với cùng kỳ năm trước và thực hiện được 23% kế hoạch năm. Lợi nhuận sau thuế đạt 6,014 tỷ đồng, giảm 3%.
Tính đến cuối tháng 3/2025, tổng tài sản ngân hàng đạt hơn 989,216 tỷ đồng, tăng 1% so với cùng kỳ. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 663,693 tỷ đồng, tăng 6%; tiền gửi khách hàng đạt 531,583 tỷ đồng, giảm nhẹ so với cùng kỳ.
Ngân hàng kỳ vọng triển vọng kinh tế Việt Nam duy trì tăng trưởng quanh mức 7%, được hỗ trợ bởi xuất nhập khẩu tích cực, dòng vốn FDI ổn định và tăng tốc đầu tư hạ tầng. Techcombank tiếp tục định hướng trở thành ngân hàng ứng dụng AI toàn diện, dẫn dắt quá trình chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính.
Chia cổ tức tiền mặt hơn 7,060 tỷ đồng
Techcombank trình cổ đông phương án chia cổ tức bằng tiền mặt năm 2024 với tỷ lệ 10% mệnh giá (tương đương 1,000 đồng/cp). Với hơn 7.06 tỷ cp đang lưu hành, tổng số tiền chi trả cổ tức dự kiến hơn 7,060 tỷ đồng.
Đây là năm thứ 2 liên tiếp ngân hàng chia cổ tức bằng tiền mặt, sau mức 1,500 đồng/cp trong năm 2023. Nguồn chi trả lấy từ lợi nhuận chưa phân phối sau khi trích lập các quỹ đến hết năm 2024, căn cứ BCTC đã kiểm toán. Thời gian chi trả hoàn tất trước 31/12/2025, thời điểm cụ thể do HĐQT quyết định.
Ban lãnh đạo cho biết, dù duy trì chi trả cổ tức tiền mặt, Techcombank vẫn đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 từ 14-15% và tăng trưởng lợi nhuận cao hơn mức trung bình ngành. Ngân hàng cam kết mang lại giá trị vượt trội cho cổ đông, cả ở dòng tiền cổ tức và tiềm năng tăng giá cổ phiếu.
Phát hành ESOP và kế hoạch tăng vốn
Ngân hàng dự kiến phát hành gần 21.4 triệu cp ESOP với giá 10,000 đồng/cp, tương ứng tỷ lệ hơn 0.3%. Tổng giá trị phát hành theo mệnh giá khoảng 214 tỷ đồng. Thời gian thực hiện dự kiến trong quý 3 hoặc quý 4/2025, sau khi hoàn tất hồ sơ theo quy định của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.
Nếu phát hành thành công, vốn điều lệ sẽ tăng từ gần 70,649 tỷ đồng lên hơn 70,862 tỷ đồng. Số tiền thu được từ đợt phát hành ESOP sẽ được dùng bổ sung nguồn vốn hoạt động, phục vụ tăng trưởng tín dụng và củng cố năng lực vốn.
Ngoài ra, Techcombank cũng sẽ trình cổ đông phương án khắc phục trong trường hợp được can thiệp sớm theo Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi, có hiệu lực từ 18/01/2024.
