Các gói vay ưu đãi mua nhà là giải pháp giúp người trẻ tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn, nhưng giá nhà cao và nguồn cung nhà hợp lý còn hạn chế vẫn là rào cản lớn. Để tận dụng tốt cơ hội này, người vay cần có kế hoạch tài chính chặt chẽ, ưu tiên lãi suất cố định lâu nhất, đồng thời không dồn toàn bộ tài chính vào mua nhà mà vẫn phải đảm bảo cuộc sống và phát triển cá nhân.
Theo chỉ đạo của Thủ tướng Phạm Minh Chính tại buổi làm việc với các ngân hàng ngày 11/02/2025 vừa qua, các ngân hàng cần tiếp tục có những gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống, nhà ở cho những đối tượng khó khăn...
Hưởng ứng lời kêu gọi này, Ngân hàng TMCP Á Châu (HOSE: ACB) là ngân hàng đầu tiên tung ra gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" dành cho người dưới 35 tuổi, lãi suất từ 5.5%/năm được cố định trong 5 năm. Thời gian vay lên đến 30 năm, người vay có thể linh hoạt trả nợ với số tiền nhỏ trong những năm đầu và tăng dần theo thu nhập trong tương lai.
Theo đại diện ACB, đây là cơ hội để người trẻ tiếp cận các gói vay mua nhà với mức lãi suất hợp lý, gói vay được thiết kế chú trọng đến sự an tâm như thời gian vay dài, phương thức trả vốn gốc phù hợp với thu nhập của khách hàng và lãi suất ưu đãi kỳ đầu cố định đến 60 tháng, lãi suất thấp hơn 3% so với lãi suất công bố.
Sau ACB, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (HOSE: SHB) đưa ra thị trường gói tín dụng 16,000 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 3.99%/năm, cho người trẻ vay mua nhà. Thời gian vay tối đa lên tới 35 năm, miễn trả gốc lên tới 5 năm.
Theo SHB, từ nay đến ngày 31/12/2025, khách hàng sẽ được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua, không giới hạn số tiền vay. Đặc biệt, lãi suất cho vay chỉ từ 3.99%/năm, lịch trả nợ gốc thiết kế riêng theo khả năng tài chính (trả góp số tiền gốc bằng nhau/tăng dần theo tần suất định kỳ hằng tháng/hằng quý hoặc tối đa 6 tháng/lần), giúp người mua nhà giảm bớt áp lực tài chính.
Với quy mô nguồn vốn lên đến 30,000 tỷ đồng, Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM (HDBank, HOSE: HDB) ra mắt chương trình giúp người vay, đặc biệt là khách hàng trẻ, giãn áp lực tài chính, chủ động cân đối thu nhập và có thêm nguồn lực cho các nhu cầu thiết yếu khác. Thời hạn vay lên đến 50 năm, ân hạn vốn gốc tối đa 5 năm, hạn mức vay lên đến 50 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 4.5%/năm.
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank, HOSE: VPB) triển khai gói vay ưu đãi mua nhà với lãi suất chỉ từ 5.2%/năm dành riêng cho nhóm khách hàng dưới 35 tuổi. Số tiền vay lên tới 80% giá trị căn nhà và thời gian trả lên tới 25 năm.
Sau đó, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank, HOSE: EIB) cũng ra mắt gói vay "Vững tổ ấm - Chắc tương lai" dành cho khách từ 22 đến dưới 35 tuổi, lãi suất từ 3.68%/năm, được cố định trong 36 tháng.
Người mua cần chú ý gì?
PGS.TS. Đinh Trọng Thịnh - Chuyên gia kinh tế nhìn nhận, xét ở phương diện nào đó, chính sách hỗ trợ cho người trẻ mua nhà có tác động tốt đến thị trường bất động sản. Người dân vay tiền mua nhà thì chủ đầu tư bán được sản phẩm, có thể thúc đẩy thị trường bất động sản tốt lên. Tuy nhiên, những người vay mua nhà cần cẩn trọng tìm hiểu gói vay, thời gian chi trả thế nào cho hợp lý với khả năng thu nhập.
Theo ông Nguyễn Quang Huy - Trường đại học Nguyễn Trãi, những gói vay này có thể giúp kích thích thị trường bất động sản bằng cách tăng khả năng tiếp cận nhà ở của người trẻ. Tuy nhiên, vấn đề lớn hiện nay là giá nhà vẫn đang ở mức cao, nguồn cung nhà ở có giá hợp lý chưa đáp ứng được nhu cầu. Điều này khiến ngay cả khi có gói vay ưu đãi, nhiều người trẻ vẫn khó mua nhà vì không đủ khả năng tài chính hoặc phải gánh nợ quá lớn.
“Nếu không có sự điều chỉnh về giá hoặc chính sách hỗ trợ phát triển nhà ở vừa túi tiền, các gói vay này sẽ chỉ giúp một nhóm nhỏ người trẻ có thu nhập khá thay vì tạo ra tác động rộng lớn đến thị trường bất động sản”, ông Huy nói thêm.
Các gói vay này có lãi suất hấp dẫn trong giai đoạn đầu, nhưng thường chỉ cố định trong 3-5 năm, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi, có thể cao hơn đáng kể. Nếu lãi suất tăng mạnh trong tương lai, áp lực trả nợ của người vay sẽ rất lớn. Vì vậy, người vay cần ưu tiên chọn thời gian cố định lãi suất tối đa để đảm bảo an toàn tài chính.
Một vấn đề khác là để có thể được duyệt vay, khách hàng cần chứng minh nguồn thu nhập ổn định, trong khi người trẻ thường có thu nhập chưa cao và chưa ổn định. Vì vậy, cần chuẩn bị một khoản vốn tự có từ 30-50% giá trị căn nhà để giảm áp lực tài chính khi trả nợ.
PGS.TS. Nguyễn Hữu Huân - Đại học Kinh tế TPHCM đánh giá, dù chính sách hỗ trợ đã có, vấn đề nằm ở chỗ nguồn cung bất động sản có hay không.
| Hiệp hội Bất động sản TPHCM (HoREA) đề nghị khuyến khích phát triển nhà ở thương mại giá vừa túi tiền có mức giá không quá 35 triệu đồng/m2, căn hộ giá không quá 3 tỷ đồng và đề nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét xây dựng cơ chế cho người trẻ (từ 18-45 tuổi) mua căn nhà đầu tiên được vay tín dụng với lãi suất thương mại hợp lý (khoảng 6-7%/năm, được bảo đảm khoản vay bằng chính căn nhà đó) trong thời hạn 10-15 năm sẽ tạo cú hích. |
Hiện nay, nguồn cung bất động sản ở Hà Nội và TPHCM tương đối khan hiếm và giá trị một căn hộ rất cao. Dù ngân hàng tung gói hỗ trợ, bản thân người trẻ vẫn phải đủ điều kiện để trả nợ. Một căn hộ chung cư hiện tại có giá khoảng 4-5 tỷ đồng/căn. Nếu người trẻ có thu nhập 20 triệu đồng/tháng, không thể mua căn chung cư ở phân khúc giá này. Nếu muốn mua được nhà chung cư giá này, người trẻ cần phải có một khoản vốn tự thân trước và sau đó vay thêm ngân hàng với lãi suất ưu đãi thì mới mua nổi.
Quan trọng là phải xem xét khả năng trả nợ có phù hợp với nguồn cung bất động sản hiện tại ở TPHCM và Hà Nội hay không. Nếu căn nhà trị giá 4 tỷ đồng, vay ít nhất 3 tỷ đồng, tiền lãi mỗi tháng quanh 30 triệu đồng.
Không nên “tất tay” vào mua nhà
Lưu ý cho người trẻ khi vay mua nhà, ông Nguyễn Quang Huy cho rằng, cần chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính, không vay quá nhiều so với thu nhập, tránh rơi vào tình trạng “còng lưng trả nợ”, ưu tiên chọn khoản vay có thời gian cố định lãi suất dài nhất có thể, cân nhắc khoản trả góp hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập.
Song song đó, nhóm người trẻ cũng nên có khoản dự phòng tài chính và không dồn hết vốn vào mua nhà. Ngoài vốn tự có từ 30-50%, vẫn cần dự phòng một khoản tài chính để đảm bảo chi phí sinh hoạt, y tế, giáo dục, phát triển bản thân, không nên “tất tay” vào mua nhà, tránh rơi vào tình trạng căng thẳng tài chính khi có biến cố.
Các bạn trẻ cũng nên tìm hiểu kỹ về tài sản dự định mua, chỉ nên mua khi giá trị bất động sản hợp lý, tránh bị thổi giá, xem xét vị trí, pháp lý, tiềm năng tăng giá trước khi quyết định.
