Đây là số liệu được chia sẻ tại Hội nghị nhà đầu tư được tổ chức sáng ngày 08/11/2023 của Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM (HDBank, HOSE: HDB).
Nếu tận dụng hết room, tăng trưởng tín dụng HDBank có thể đạt 30%
Ông Phạm Văn Đẩu - Giám đốc tài chính HDBank chia sẻ theo tính toán, sau 9 tháng đầu năm, kế hoạch lợi nhuận của Ngân hàng mới thực hiện được 65% và 35% còn lại sẽ phải trông chờ vào quý 4.
Thông thường, lợi nhuận ngân hàng các quý về sau sẽ cao hơn quý trước do việc tích lũy tài sản sinh lời cao hơn.
Quý 4 này đứng trước các tình hình khó khăn, do đó ngay từ đầu năm, HDBank đã kiểm soát chi phí. Tỷ lệ CIR năm nay thấp hơn năm trước. Trong 9 tháng đầu năm thấp hơn khoảng 5% và hiện đạt khoảng 35.8%. Ban lãnh đạo HDBank đề ra mục tiêu CIR phải thấp hơn 35% để kiểm soát chi phí.
Thứ hai, nợ xấu cũng ảnh hưởng đến chi phí. Nợ xấu HDBankk hợp nhất là 2.3%, riêng lẻ là 1.96%. Mục tiêu đến cuối năm, tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng phải kiểm soát dưới 1.5% và đây là mục tiêu khả thi.
Bởi vì HDBank cố gắng tận dụng room tín dụng của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) giao, mẫu số về tổng dư nợ tăng lên, cố gắng kiểm soát nợ xấu không cho tăng và thu hồi nhiều hơn, nên mục tiêu 1.5% hoàn toàn có thể đạt được.
Về thu nhập, HDBank đã có tư vấn của BCG về các sáng kiến chiến lược, chuyển đổi số đã đi vào giai đoạn nghiệm thu và triển khai, mang lại kết quả tích cực từ quý 4. Việc chuyển đổi số sẽ giúp HDBank tăng năng suất lao động, giảm chi phí, đồng thời số lượng khách hàng tăng nhanh hơn, CASA tăng nhanh hơn, cũng làm cho hiệu quả HDBank cao hơn.
HDBank vừa được NHNN tăng room tín dụng từ mức 10.5% đầu năm lên 29% như hiện nay. Sắp tới, HDBank có thể được bổ sung thêm. Dự kiến năm nay, nếu tận dụng hết room tín dụng, tăng trưởng tín dụng của HDBank có khả năng đạt trên 30%. Đây là thông tin tích cực về tín dụng.
Khi room tín dụng tăng thì dư nợ tài sản sinh lời sẽ tăng. Trong đó, tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn chỉ có 15.6%, NHNN cho phép đến 30%, do đó dư địa còn nhiều để tăng lên.
Khi có tín dụng, HDBank cũng sẽ có cơ hội bán chéo, có những khoản thu phí liên quan tín dụng, bảo hiểm, nâng tổng thu nhập cải thiện đáng kể trong quý 4.
Tóm lại, kế hoạch lợi nhuận năm 2023 HĐQT không tăng do tình hình khó khăn, cố gắng đạt được kế hoạch ĐHĐCĐ đã thông qua,. HDBank hoàn toàn có thể đạt được lợi nhuận kế hoạch 12,300 tỷ đồng riêng lẻ vào cuối năm.
Nguồn: HDBank
Tín dụng doanh nghiệp dự kiến tăng thêm 2,500 tỷ đồng
Về tín dụng, ông Trần Hoài Phương - Giám đốc khối Khách hàng doanh nghiệp HDBank cho biết trong những tháng cuối năm, HDBank sẽ tập trung đưa vốn vào một số ngành nghề chính.
Đầu tiên, tập trung tín dụng vào nông nghiệp nông thôn, xác nhận nhu cầu vốn trên tính chất chu kỳ đi từ nhà sản xuất nông nghiệp, chế biến, đến xuất khẩu ra nước ngoài, thu về ngoại tệ.
Trên cơ sở đó, dư nợ tăng thêm HDBank dự kiến cho mũi nhọn nông nghiệp khoảng 2,500 tỷ đồng.
Ngoài ra, tài trợ chuỗi cũng là mặt chiến lược phát triển hàng năm của HDBank, tại đó Ngân hàng không chỉ cho vay trực tiếp doanh nghiệp mà cùng với hệ sinh thái của họ, doanh nghiệp là nhà cung cấp cho những doanh nghiệp khác. Dư nợ chuỗi hiện đã vượt hơn 1 tỷ USD, giai đoạn tiếp theo làm sao đi sâu hơn về mặt sản phẩm, cải thiện về chất, cũng như khu vực khách hàng.
Về công nghiệp, HDBank có tài trợ cả tín dụng dư nợ xe hơi, điện thoại… hỗ trợ vốn cho nhà cung cấp trong những khu vực này.
Năng lượng tái tạo, chủ yếu là tín dụng xanh và phát triển bền vững cũng là một trong những ngành nghề được HDBank chú trọng.
