Cặp vợ chồng khổ với tấm vé số độc đắc 4,5 nghìn tỷ đồng: Hậu quả của việc cầm nhiều tiền, đầu tư sai chỗ
20:05 13/07/2024
Một cặp vợ chồng ở Minnesota, Mỹ đã trúng giải độc đắc Powerball. Tuy nhiên, họ không thể ngờ rằng sự can thiệp của cố vấn tài chính đã phá hỏng mọi thứ.
Mùa xuân năm 2008, Paul Rosenau, nhân viên giám sát xây dựng và vận hành thiết bị hạng nặng ở Wasca, Minnesota, Mỹ, đã mua một tấm vé số và trúng giải độc đắc 180,1 triệu USD, nhận 59,6 triệu USD sau khi nộp thuế. Paul nhớ lại, ông và vợ đã cực kỳ bất ngờ khi trúng số.
Tuy nhiên, điều họ không thể ngờ là sự can thiệp của người khác đã phá hỏng mọi thứ. Những gì xảy ra sau đó là câu chuyện đáng buồn về phí đầu tư cùng hoa hồng đã khiến các cố vấn tài chính hành động sai như thế nào.
Vợ chồng Paul và Sue Rosenau trúng giải độc đắc Powerball 180,1 triệu USD.
Nhà Rosenau đã nhanh chóng sử dụng 26,4 triệu USD để tài trợ cho một tổ chức phi lợi nhuận, hiện là quỹ Rosenau Family Research. Nhiệm vụ của quỹ này là tìm kiếm các phương pháp điều trị và hỗ trợ các gia đình của trẻ em mắc bệnh Krabbe.
Vì không có kinh nghiệm đầu tư, vợ chồng Rosenau đã tìm đến một cố vấn tài chính và bảo hiểm trong khu vực để quản lý tài sản là John Priebe. Priebe làm việc tại Principal Securities, bộ phận môi giới và tư vấn đầu tư của Principal Financial Group, một công ty lớn về mảng quỹ hưu trí, quản lý tài sản và bảo hiểm.
Chỉ vài tuần sau khi trúng giải độc đắc Powerball, vợ chồng Rosenau đã cùng Priebe đi trên máy bay riêng đến trụ sở của Principal. Các giám đốc điều hành đã nói rằng họ đảm bảo công ty có đủ chuyên môn để quản lý tài sản của gia đình Rosenau và giúp khối tài sản đó tăng giá trị.
WSJ cho biết, Priebe bắt đầu thương vụ này với việc mua 18,9 triệu USD trái phiếu đồng niên cho quỹ Rosenau, và kiếm được khoảng 1,2 triệu USD tiền hoa hồng. Loại tài sản này thường kéo theo toàn bộ rủi ro của thị trường quỹ tương hỗ trong khi lại có chi phí cao.
Thông thuờng, quỹ tương hỗ, quỹ ETF hay các loại hình đầu tư khác thường không tính phí hoa hồng và phí hàng năm chỉ là 0,1% hoặc thấp hơn. Song, trái phiếu đồng niên do Priebe lựa chọn tính phí giao dịch hàng năm tới 2% trở lên và có hoa hồng cao hơn 6%.
Đến cuối năm 2011, Priebe đã phân bổ gần 93% tổng tài sản của quỹ Rosenau vào trái phiếu đồng niên do Principal và các tổ chức khác phát hành.
Tháng 4/2017, Rosenau gửi email cho Priebe, yêu cầu người này cung cấp “chi tiết toàn bộ các khoản phí, hoa hồng, phí chuyển nhượng, v.v. dưới bất kỳ hình thức nào”. Tuy nhiên, Priebe trả lời rằng các sản phẩm đầu tư này không tính phí.
Trong khi đó, Priebe đã nhiều lần bán một số trái phiếu đồng niên và mua những khoản khác, sau đó kiếm được tiền hoa hồng trong quá trình này. Priebe đã mua tổng cộng hơn 47 triệu USD trái phiếu đồng niên thông qua quỹ Rosenau, tạo ra khoản hoa hồng ước tính là 3,3 triệu USD.
WSJ phân tích, về mặt lý thuyết, các sản phẩm đầu tư này có một số lợi ích về thuế và các lợi ích khác. Tuy nhiên, quỹ phi lợi nhuận của nhà Rosenau là dạng không phải chịu thuế và cần sự tăng trưởng ổn định về tài sản, cùng tính thanh khoản ổn định để đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng năm. Vì thế, trái phiếu đồng niên không những không phù hợp cho một quỹ, mà còn có chi phí cao và thanh khoản thấp.
Đến cuối năm 2011, Priebe đã chuyển đổi 28,3 triệu USD tài sản của quỹ sang trái phiếu đồng niên. 6 năm sau, số tiền này giảm xuống còn 26,3 triệu USD, trong khi thị trường chứng khoán tăng hơn gấp đôi.
Matthew Wright, cựu giám đốc đầu tư của Đại học Vanderbilt và chủ tịch của Disciplina Group, cho biết: “Điều rất quan trọng là bất kể quy mô của tổ chức phi lợi nhuận là đảm bảo rằng chiến lược có thể duy trì sứ mệnh của họ. Tôi chưa từng thấy một tổ chức phi lợi nhuận mua trái phiếu đồng niên để đầu tư.”
Năm 2015, Sue Rosenau, vợ của Paul, được chẩn đoán mắc bệnh ung thư. Đầu năm 2017, theo đơn khiếu nại trong một vụ kiện dân sự do quỹ Rosenau đệ trình lên toà án quận Minnesota, Priebe đã khuyến nghị quỹ này bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 3 triệu USD của Sue với giá chiết khấu 1,46 triệu USD.
Đơn này khẳng định Priebe và Principal không thông báo với gia đình Rosenau về việc một bác sĩ tư vấn thương vụ trên dự đoán Sue sẽ qua đời trong vòng 2 năm. Bà đã qua đời vào tháng 7/2018. Nếu quỹ Rosenau không bán, họ sẽ nhận đủ 3 triệu USD. Tuy nhiên, Principal phủ nhận mọi hành động.
Tháng 1/2020, Priebe qua đời do tự sát.
Tháng trước, Principal Securities đã phải bồi thường 7,3 triệu USD cho quỹ nhà Rosenau. Trong quá trình tố tụng, công ty này đã phủ nhận các cáo buộc trong đó bao gồm lựa chọn các khoản đầu tư không phù hợp, không giám sát Priebe và không thông báo đến khách hàng các khoản phí, hoa hồng.
Dù Paul mong muốn quỹ không đầu tư vào các khoản trái phiếu đồng niên, nhưng ông vẫn tự hào rằng quỹ của mình đã thúc đẩy chương trình nghiên cứu sâu rộng về bệnh Krabbe. Tuy nhiên, ngay cả khi đã chiếm ưu thế trong phiên toà kiện tụng với Principal, ông vẫn ngạc nhiên về việc chi phí đầu tư và hoa hồng đã bóp méo mọi hành động của bên tư vấn đầu tư thế nào.
Ngày 12/7, Phó Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) Michael Patra đã có bài phát biểu trước các quan chức Cơ quan Hành chính Ấn Độ (IAS) tại Học viện Hành chính Quốc gia Lal Bahadur Shastri ở Mussoorie.
Một nhóm gồm 120 nhà khoa học, kỹ sư và học giả đã viết thư ngỏ kêu gọi ban tổ chức Thế vận hội Paris loại bỏ nhãn hiệu Mirai của Toyota trong tư cách phương tiện chính thức của Thế vận hội.
George Soros được biết đến nhiều nhất với các khoản đặt cược trên thị trường ngoại hối. Nhưng Soros không chỉ mua bán tiền tệ, ông còn đầu tư vào các loại tài sản khác như cổ phiếu.
Công ty dầu khí Marathon Oil sẽ nộp phạt 64,5 triệu USD sau các cáo buộc vi phạm quy định về ô nhiễm không khí tại hàng chục cơ sở thăm dò và khai thác.
Phó Thống đốc Ngân hàng dự trữ Ấn Độ (RBI - Ngân hàng trung ương Ấn Độ) Michael D Patra ngày 12/7 dự báo quốc gia Nam Á có thể trở thành nền kinh tế lớn thứ hai vào năm 2031.
Năm 2024 khép lại với biến cố chưa từng có tại VNDirect khi hệ thống bị tấn công mạng, nhưng cũng là năm đánh dấu sự trưởng thành sau 18 năm phát triển. Chủ tịch Phạm Minh Hương gọi đây là “phép thử bản lĩnh” và động lực tái cấu trúc toàn diện.
Trung Quốc đã cắt giảm mạnh việc nhập khẩu nhiều mặt hàng từ Mỹ trong tháng trước, thậm chí một số mặt hàng giảm về mức 0, trong bối cảnh cuộc chiến thương mại giữa hai nền kinh tế lớn nhất thế giới tiếp tục leo thang.
(ĐTCK) Các doanh nghiệp tiếp tục công bố kết quả kinh doanh quý I/2025 trong tuần này và do đó dòng tiền sẽ phân hóa hơn khi tìm đến các nhóm ngành có triển vọng và kết quả cao.
(ĐTCK) Ở khung đồ thị giờ, chỉ báo MACD và RSI có tín hiệu hình thành phân kỳ âm, tuy nhiên chưa có sự đồng thuận với khung ngày nên phần nào giảm thiểu rủi ro biến động mạnh.
(ĐTCK) Trái với giao dịch nhà đầu tư trong nước, khối ngoại đã giải ngân mạnh cổ phiếu lớn FPT và VIC, đồng thời mua ròng khá tích cực gần 170 tỷ đồng trong phiên giảm điểm ngày 21/4.
Việc Tổng thống Donald Trump đòi sa thải Chủ tịch Fed Jerome Powell là lý do mới nhất khiến các nhà đầu tư bán tài sản Mỹ, bao gồm cả đồng USD hùng mạnh.
Cảnh báo rủi ro
Mọi ý kiến, tin tức, nghiên cứu, phân tích, giá cả hoặc thông tin khác có trên trang web này được cung cấp dưới dạng bình luận thị trường chung và không phải lời khuyên đầu tư.
Nội dung trên trang web này có thể thay đổi bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo, và được cung cấp với mục đích duy nhất là hỗ trợ các nhà giao dịch đưa ra quyết định đầu tư độc lập.
Liên kết đến các trang web của bên thứ ba được cung cấp để thuận tiện cho bạn. Các trang web như vậy không nằm trong tầm kiểm soát của chúng tôi và có thể không tuân theo cùng các tiêu chuẩn về quyền riêng tư, bảo mật hoặc khả năng truy cập như của chúng tôi.
Bạn nên biết tất cả các rủi ro liên quan đến giao dịch tài chính, chứng khoán hay tiền mã hoá và tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn độc lập nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào.
Bạn không nên chia sẻ nội dung trên trang web với người không đủ hiểu biết về thị trường tài chính.
Trang web đang được vận hành thử nghiệm nội bộ, không sử dụng vào mục đích thương mại.
