6 bước đơn giản giúp bạn kiểm soát chi tiêu và đạt tự do tài chính sớm hơn

Ai cũng mong muốn có một nền tảng tài chính vững chắc, không phải loay hoay khi đến cuối tháng hay căng thẳng trước những khoản nợ chưa thanh toán.

Ai cũng mong muốn có một nền tảng tài chính vững chắc, không phải loay hoay khi đến cuối tháng hay căng thẳng trước những khoản nợ chưa thanh toán. Để đạt được điều đó, một kế hoạch tài chính rõ ràng là điều không thể thiếu. Nếu bạn vẫn đang băn khoăn không biết bắt đầu từ đâu, hãy thử áp dụng sáu bước dưới đây để kiểm soát tài chính hiệu quả và hướng đến những mục tiêu dài hạn.

Bước 1: Hiểu rõ tình hình tài chính của bản thân

Trước khi đặt mục tiêu tài chính, bạn cần biết rõ mình đang ở đâu. Hãy theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng, bao gồm cả những khoản nhỏ nhất. Điều này giúp bạn nhận diện các khoản chi không cần thiết và điều chỉnh để tiết kiệm hiệu quả hơn.

Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 20 triệu đồng nhưng cuối tháng luôn hết sạch, hãy xem xét lại các khoản chi như ăn uống bên ngoài, mua sắm và giải trí. Nếu cắt giảm hợp lý, bạn có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể để đầu tư hoặc dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp.

Ngoài ra, hãy xác định tài sản hiện có và các khoản nợ phải trả để có cái nhìn tổng thể về tài chính cá nhân.

Bước 2: Xác định vấn đề tài chính và đặt mục tiêu cụ thể

Bạn không thể giải quyết mọi vấn đề tài chính cùng một lúc, vì vậy hãy ưu tiên những điều quan trọng nhất. Nếu bạn đang chật vật vì nợ tín dụng, hãy tập trung trả nợ trước khi nghĩ đến đầu tư. Nếu bạn chưa có quỹ dự phòng, hãy lên kế hoạch tích lũy để đảm bảo tài chính không bị xáo trộn khi có sự cố bất ngờ.

Giả sử bạn muốn mua ô tô trong 5 năm tới với số tiền cần tiết kiệm là 500 triệu đồng. Điều này có nghĩa là mỗi tháng bạn cần để dành khoảng 8-9 triệu đồng. Nếu khoản tiền này quá lớn so với thu nhập hiện tại, bạn có thể cân nhắc điều chỉnh kế hoạch hoặc tìm thêm nguồn thu nhập.

Bước 3: Lập kế hoạch chi tiêu và đầu tư hợp lý

Một kế hoạch tài chính hiệu quả không chỉ giúp bạn tiết kiệm mà còn đảm bảo rằng bạn vẫn có thể tận hưởng cuộc sống để không cảm thấy bị bó buộc. Một phương pháp phổ biến là quy tắc 50/30/20, trong đó 50% thu nhập dành cho các nhu cầu thiết yếu như tiền nhà, ăn uống, đi lại; 30% cho các hoạt động cá nhân, giải trí và 20% còn lại dùng để tiết kiệm hoặc đầu tư.

Giả sử một người có thu nhập 20 triệu đồng. Nếu áp dụng nguyên tắc này, họ sẽ dành 10 triệu đồng cho chi phí sinh hoạt, 6 triệu đồng để tận hưởng cuộc sống và 4 triệu đồng để xây dựng tài chính tương lai.

Nếu bạn muốn tài sản không chỉ dừng lại ở việc tiết kiệm, việc tìm hiểu các kênh đầu tư như chứng khoán, quỹ mở hoặc bất động sản là điều cần cân nhắc. Tuy nhiên, trước khi tham gia vào một lĩnh vực đầu tư nào đó, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ kiến thức và khả năng kiểm soát rủi ro.

Bước 4: Kiểm tra và điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết

Không có kế hoạch tài chính nào hoàn hảo ngay từ đầu. Sau một thời gian thực hiện, bạn có thể nhận ra rằng một số khoản chi tiêu cần được cắt giảm hoặc một cơ hội đầu tư mới xuất hiện. Hãy linh hoạt điều chỉnh để đảm bảo kế hoạch luôn phù hợp với tình hình thực tế.

Ví dụ, nếu bạn phát hiện rằng mình chi tiêu quá nhiều cho các dịch vụ đăng ký hàng tháng như phòng gym, ứng dụng xem phim, hãy cân nhắc giữ lại những dịch vụ thực sự cần thiết. Nếu thu nhập tăng, thay vì tiêu nhiều hơn, hãy tăng tỷ lệ tiết kiệm hoặc đầu tư để rút ngắn thời gian đạt mục tiêu tài chính.

Bước 5: Duy trì kỷ luật tài chính nhưng không quá cứng nhắc

Kế hoạch tài chính chỉ hiệu quả khi bạn kiên trì thực hiện. Hãy rèn luyện thói quen quản lý tiền bạc một cách có kỷ luật, nhưng đừng biến nó thành áp lực khiến bạn mất động lực.

Giả sử bạn đặt mục tiêu tiết kiệm 3 triệu đồng mỗi tháng nhưng tháng này có khoản chi đột xuất, thay vì bỏ cuộc, hãy tìm cách bù lại vào tháng sau. Nếu có thu nhập bất ngờ, hãy dành một phần cho tiết kiệm hoặc đầu tư thay vì tiêu hết ngay lập tức.

Bạn cũng có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi tiến độ và duy trì động lực thực hiện kế hoạch.

Bước 6: Đánh giá định kỳ và cập nhật kế hoạch theo thời gian

Tài chính cá nhân không phải là một kế hoạch cố định, mà cần được điều chỉnh theo sự thay đổi của cuộc sống. Khi bạn thay đổi công việc, lập gia đình, có con hoặc chuyển sang một thành phố khác, các ưu tiên tài chính cũng sẽ khác đi.

Giả sử bạn đang tiết kiệm để mua xe nhưng sau một thời gian, bạn nhận ra việc đầu tư vào giáo dục hoặc khởi nghiệp có thể mang lại lợi ích lớn hơn. Hãy linh hoạt điều chỉnh để đảm bảo kế hoạch tài chính của bạn luôn phù hợp với hoàn cảnh thực tế.

Việc đánh giá lại kế hoạch ít nhất mỗi năm một lần giúp bạn đảm bảo rằng mình vẫn đang đi đúng hướng. Nếu không chắc chắn, bạn có thể tìm đến chuyên gia tài chính để có góc nhìn chuyên sâu hơn.

>> Muốn giàu có, hãy tránh ngay 4 thói quen tài chính tai hại này