4 quy tắc kiểm soát tài chính hiệu quả mà người thành công luôn áp dụng

Nhiều người thường nghĩ rằng phải có một khoản tiền lớn mới có thể tiết kiệm hay đầu tư.

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng, không chỉ dành cho những người giàu có mà bất kỳ ai cũng cần học hỏi để đạt được sự ổn định và tự do tài chính. Nhiều người thường nghĩ rằng phải có một khoản tiền lớn mới có thể tiết kiệm hay đầu tư, nhưng thực tế, việc xây dựng một kế hoạch tài chính thông minh ngay từ khi chưa giàu có thể giúp bạn đi đúng hướng và tạo dựng nền tảng vững chắc cho tương lai.

Chuyên gia tài chính Eric Roberge đã đưa ra bốn nguyên tắc quan trọng giúp bạn kiểm soát tài chính hiệu quả, tránh mắc sai lầm và dần dần cải thiện tình hình tài chính cá nhân. Dưới đây là những chia sẻ có giá trị mà bạn có thể áp dụng ngay từ hôm nay.

1. Tăng tỷ lệ tiết kiệm theo thời gian

Tiết kiệm là một trong những nguyên tắc cơ bản nhất trong quản lý tài chính, nhưng không phải ai cũng thực hiện một cách hiệu quả. Nhiều người có thói quen tiết kiệm một số tiền cố định mỗi tháng, nhưng điều đó chưa đủ. Để thực sự gia tăng tài sản và bảo vệ tài chính trước những biến động của nền kinh tế, bạn cần liên tục điều chỉnh và tăng tỷ lệ tiết kiệm theo thời gian.

Khi thu nhập tăng, chi tiêu cũng thường tăng theo. Đây là sai lầm phổ biến khiến nhiều người dù kiếm được nhiều tiền hơn nhưng vẫn không cải thiện được tình hình tài chính. Để tránh mắc phải "bẫy lạm phát lối sống", hãy đặt mục tiêu tăng tỷ lệ tiết kiệm mỗi khi thu nhập tăng. Nếu hiện tại bạn đang tiết kiệm 10% thu nhập, hãy cố gắng nâng lên 15%, 20% hoặc thậm chí hơn.

Tiết kiệm không chỉ đơn thuần là để dành tiền, mà còn giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính an toàn, tạo ra cơ hội đầu tư và giảm áp lực trong các tình huống bất ngờ.

2. Đừng vội mua nhà nếu chưa sẵn sàng tài chính

Sở hữu một căn nhà là mục tiêu của rất nhiều người, nhưng không phải lúc nào cũng là quyết định tài chính khôn ngoan. Áp lực phải mua nhà có thể khiến bạn vay nợ quá sức, dẫn đến căng thẳng tài chính và mất đi khả năng linh hoạt trong cuộc sống.

Nhiều người tin rằng việc thuê nhà là "ném tiền qua cửa sổ", nhưng thực tế, thuê nhà có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu tình hình tài chính chưa ổn định. Chuyên gia tài chính khuyến nghị rằng tổng chi phí cho nhà ở (bao gồm cả mua hoặc thuê) không nên vượt quá 20% thu nhập hàng năm. Điều này giúp bạn cân đối tài chính, tránh rơi vào tình trạng nợ nần và có đủ khả năng đầu tư vào các lĩnh vực sinh lời khác.

Hãy cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định mua nhà. Nếu bạn chưa có đủ khoản tiền tiết kiệm đáng kể hoặc công việc chưa thực sự ổn định, có thể bạn nên hoãn kế hoạch này lại để tập trung vào việc xây dựng tài chính cá nhân trước.

3. Đừng chờ đợi "thời điểm hoàn hảo" để đầu tư

Nhiều người trì hoãn việc đầu tư vì chờ đợi "thời điểm hoàn hảo" – khi thị trường tốt nhất, giá cổ phiếu thấp nhất hoặc khi họ cảm thấy thực sự sẵn sàng. Tuy nhiên, sự thật là không ai có thể dự đoán chính xác thời điểm tốt nhất để đầu tư. Nếu bạn cứ mãi chờ đợi, bạn có thể sẽ bỏ lỡ nhiều cơ hội quan trọng.

Thay vì cố gắng "canh thị trường", hãy bắt đầu đầu tư ngay khi bạn có một nền tảng tài chính đủ vững chắc. Quan trọng nhất là đầu tư một cách có kỷ luật, đều đặn và dài hạn. Các hình thức đầu tư như quỹ chỉ số, chứng khoán, bất động sản hay thậm chí là kinh doanh đều có tiềm năng sinh lời nếu bạn có chiến lược đúng đắn.

Một nguyên tắc quan trọng trong đầu tư là đa dạng hóa danh mục để giảm rủi ro. Đừng dồn hết tiền vào một kênh đầu tư duy nhất mà hãy phân bổ vào nhiều lĩnh vực khác nhau để tối ưu hóa lợi nhuận và bảo vệ tài sản của mình.

4. Luôn duy trì quỹ dự phòng trước khi đầu tư

Nhiều người háo hức tham gia đầu tư để kiếm lợi nhuận nhanh chóng nhưng lại quên mất rằng, tài chính cá nhân cần có sự chuẩn bị vững chắc. Đầu tư mà không có quỹ dự phòng giống như việc xây nhà trên nền đất yếu – có thể sụp đổ bất cứ lúc nào khi xảy ra biến cố.

Quỹ dự phòng là khoản tiền giúp bạn đối phó với những tình huống khẩn cấp như mất việc, tai nạn, sửa chữa nhà cửa, hoặc các vấn đề bất ngờ khác. Chuyên gia tài chính khuyến nghị mỗi người nên có ít nhất từ 6 tháng đến 12 tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm trước khi nghĩ đến việc đầu tư.

Một quỹ dự phòng đủ lớn không chỉ giúp bạn tránh phải vay mượn khi gặp khó khăn mà còn mang lại sự tự tin khi đưa ra các quyết định tài chính. Nếu bạn có đủ quỹ dự phòng, bạn sẽ không bị áp lực phải rút vốn đầu tư sớm khi thị trường biến động.

>> 4 giai đoạn quan trọng trên hành trình tự do tài chính ai cũng nên biết